iPlan Portugal 🇺🇦🇵🇹

🚨 5 ознак того, що з вашими фінансами не все гаразд

За словами Педру Андерссона, португальського фінансового журналіста, фінансового педагога й автора книжок, є багато людей, які непогано заробляють, мають гарну освіту й культуру, але їхні фінанси перебувають у повному хаосі. Визнати цю проблему — перший крок до її розв'язання.

Тому нижче наводимо 5 ознак того, що час навести лад у грошах. Якщо ви впізнали бодай одну з них, це сигнал діяти без зволікань 👇

1️⃣ Немає фінансової подушки на 6–12 місяців витрат 🛟

Будь-який непередбачуваний, але цілком імовірний форс-мажор, як-от втрата роботи, стане для вас надзвичайно важким випробуванням, якщо не буде відкладеної суми на чорний день.

2️⃣ Вам щомісяця не вистачає грошей, а баланс на рахунку негативний 📉

Це потрібно негайно змінювати й рухатися в бік позитивного балансу, адже мінус на рахунку може тягнути за собою додаткові витрати.

3️⃣ Гроші викликають у вас тривогу 😟

Якщо ви постійно переживаєте через гроші, а вдома через них виникають сварки, це ознака того, що щось не так. Тривога через гроші — як кашель чи нежить: це симптом, який треба лікувати.

4️⃣ Ви нічого не знаєте про свої особисті фінанси 🔍

Скільки ви платите за всі послуги, кредити, страхування, відрахування? Це ключовий крок, щоб зрозуміти, скільки ви витрачаєте регулярно, і спробувати знизити ці витрати, домовившись про кращі умови. Також варто знати, скільки приносять ваші ощадні рахунки.

5️⃣ Ви не заощаджуєте щомісяця 🚩

Відсутність регулярних заощаджень — ще один червоний прапорець. Дивіться на свою родину як на компанію, яка має приносити прибуток, а не збиток. Якщо витрати перевищують доходи, зупиніться, перегляньте витрати й доходи та з'ясуйте, скільки залишається наприкінці місяця. Саме від цієї суми й варто відштовхуватися.

💡 Щойно надходить зарплата, спершу заплатіть собі: переведіть певний відсоток на окремий рахунок і не залишайте його на поточному, бо він швидко «розчиниться». До того ж більшість людей тримає гроші на поточному рахунку й не користується ощадними інструментами, тож фактично дозволяє банкам безкоштовно користуватися цими грошима.

🇵🇹 Якщо вам потрібна допомога з організацією особистих фінансів у Португалії або ви хочете дізнатися більше про локальні ощадні інструменти, запишіться на безкоштовну 30-хвилинну консультацію з нашим планером. Разом з'ясуємо, чи можемо вам допомогти.

Підписатись на канал | iPlan.ua

Як клієнт iPlan повернувся через 4 роки до співпраці бо отримав $600 тис від реалізації NSO

До нас звернувся IT спеціаліст, 39 років, одружений, двоє дітей. Податковий резидент України. Компанія надала пакет NSO (право купити акції компанії по фіксованій ціні в майбутньому)

Перший раз клієнт звернувся до iPlan у 2021 році (пакет Standard Ukraine). Тоді основними цілями були:

✅сформувати резервний фонд;

✅створити пенсійний капітал;

✅накопичити кошти на навчання дітей;

✅розпочати інвестування через Interactive Brokers.

У межах першої співпраці разом з планером Інною Старченко сформували фінансовий план; відкрили рахунок Interactive Brokers;

створели інвестиційні портфелі з ETF та налаштували регулярне інвестування.

Після досягнення стартових цілей клієнт продовжив самостійно інвестувати

Через 4 роки клієнт повернувся на пакет PRO

За цей час у рамках опціонної угоди клієнт отримав можливість продати свої акції на суму 600 тис $

Виникли нові питання:

як правильно розподілити отриманий капітал;які податкові наслідки матиме угода;як пройти банківський фінансовий моніторинг ;як задекларувати отриманий прибуток і сплатити податкичи вистачить коштів для досягнення фінансової свободи.

Що було зроблено:

1. Проаналізували умови опціонного договору разом з юртстом і податковим консультантом

2. Проаналізували можливості брокерського рахунку Morgan Stanley, через який адмініструвалася програма опціонів.

3. Прорахували податкове навантаження і проаналізували можливості оптимізації

4. Зкомунікували з фінансовим моніторингом банку щодо підтверджуючих документів перед зарахуванням грошей на банківський рахунок

5. Задекларували в Україні отриманий прибуток

6. Оновили фінансовий план та сформували план розподілу капіталу між цілями

7. Прописали покроковий план практичної реалізації стратегії

💡Поділимось трохи практичною реалізацією: частину коштів після реалізації опціонів було зараховано на валютний рахунок в український банк.

Разом із фінансовим планером було прийнято рішення не залишати кошти на поточному рахунку, а тимчасово розмістити їх частину в ОВДП з погашенням у червні 2026 року під 15,7% річних.

Основною метою було зарезервувати кошти під майбутні податкові зобов'язання, та отримати додатковий дохід до моменту сплати податків.

За період володіння ОВДП клієнт отримав купонний дохід, який компенсував частину податкових витрат. Економічний ефект склав близько 27 000 доларів.

Завдяки такій стратегії оптимізації податків клієнт оновив авто без додаткового впливу на бюджет родини.

Решта коштів були перераховані на брокерський рахунок Interactive Brokers та разом з планером склали план поступового інвестування протягом року в портфель з ETF.

👨‍💻В результаті роботи з планером клієнт отримав:

• Повний фінансовий і податковий супровід угоди з реалізації NSO

• Безпечно пройшов банківський фінансовий моніторинг

• Задекларував отриманий прибуток і зарезервував гроші для сплати податків

• За рахунок використання ОВДП отримав додатковий дохід, що дозволило оновити авто без додаткових витрат.

• Виконав ціль на навчання дітей

• Отримав чіткий план інвестування нових грошей.

• Прискорив шлях до фінансової свободи на 7 років

iPlan - це довгостроковий фінансовий партнер на кожному життєвому етапі клієнта.

Якщо ситуація вашої родини теж потребує індивідуального налаштування фінансів - планери iPlan.ua допоможуть вам!

👉 Записуйтеся на розмову-знайомство

#кейс_iPlan

🌍 Економічні зміни у світі: нові можливості чи привід для тривоги?

Що відбувається з глобальною економікою та як ці процеси впливають на інвестиції?

📊 Любомир Остапів та Альона Євдокимова аналізують ключові тенденції та пояснюють, на що варто звернути увагу в умовах невизначеності.

📖 Читайте повну статтю на iPlan.ua та аналізуйте разом із нами: https://iplan.ua/analytics/ua_investments/ukraine-global-economy-changes-or-anxiety/

Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

⚡ На каналі "Інвестиції без кордонів в Європі" вийшло відео від Любомира про так званий "портфель таргана".

Воно стане в нагоді для європейського інвестора - антикризове рішення з 5 ETF, яке Любомир зібрав саме під Європу.

Відео буде цікаве тим, хто прагне зменшити просадки портфеля, додати золото й облігації та краще підготуватися до можливих коливань на ринках.

👉 https://youtu.be/ifONuChWsAw

Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

🤔 Навіщо платити фінансовому планеру, якщо ChatGPT, Google і YouTube вже знають усе про гроші?

Можна самому знайти інформацію про ETF, податки, фінансову свободу, нерухомість та інвестиції.

Але є одне «але» — хто збере все це в один план саме під вас?

У новому відео розбираємо:

💰 що насправді робить фінансовий планер;
📊 чому в iPlan спочатку планують, а вже потім інвестують;
💸 і головне — скільки коштує така робота та за що ви платите.

▶️ Дивіться та вирішуйте самі, чи потрібен вам фінансовий планер:
https://youtu.be/uvo2vTJvPBo

Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

🎁 Подарунок для вас — запис Portugal Invest Meetup! 🇵🇹

Як інвестувати в Португалії?
Як декларувати доходи від ETF, акцій та крипти?
Як купити нерухомість та отримати іпотеку?

Про це 17 вересня 2026 р. говорили три практики:

💰 Любомир Остапів — інвестиції та PPR
📊 Сергій Барбашин — податки та NHR/IFICI
🏡 Тетяна Боліла — нерухомість та реальні кейси

👉 Дивіться запис:
https://youtube.com/live/FPBQBpBI-Gw

Зберігайте — тут багато корисного, до чого захочеться повернутися 😉

Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

🏠 Іпотека в Португалії: чому зростання кредитування викликає занепокоєння?

❗Колишній губернатор Banco de Portugal Маріу Сентену звернув увагу на дуже швидке зростання іпотечного кредитування в Португалії.🏠

📈 За його словами, обсяг кредитування житла зростає «експоненційно» — і це відбувається навіть попри те, що вартість кредитів залишається суттєвою.

☝Чому це важливо?

Держава запровадила заходи, які допомагають молодим людям купувати перше житло — зокрема державну гарантію за іпотекою та звільнення від IMT.
Це полегшує доступ до кредиту, але водночас може збільшувати попит на житло.⬆️

А коли попит зростає швидше, ніж пропозиція, це може створювати додатковий тиск на ціни.

🏡 Що це означає для тих, хто планує купівлю?
Якщо ви розглядаєте іпотеку в Португалії, важливо оцінювати не тільки:
▫️ скільки банк готовий вам позичити;
▫️ яку квартиру ви можете собі дозволити сьогодні;
▫️ якою буде початкова щомісячна виплата.

А й те, як кредит вплине на ваш бюджет у довгостроковій перспективі.
Наприклад, варто заздалегідь перевірити, чи зможете ви комфортно виплачувати кредит, якщо процентна ставка знову зросте.

💡 Більший доступ до кредиту ≠ більша фінансова спроможність.
Можливість отримати більшу суму від банку не означає, що саме цю максимальну суму варто позичати.

📊 За даними, наведеними Idealista, обсяг іпотечного кредитування в Португалії досяг рекордного рівня — €119,062 млрд у серпні 2026 року.

🔗 Детальніше про заяву Маріу Сентену читайте в матеріалі Idealista переходячи за посиланням під дописом.

А ви зараз розглядаєте купівлю житла в Португалії з іпотекою чи поки відкладаєте це рішення? 👇
Підписатись на канал | iPlan.ua

🔴 Акції, нерухомість і дорогі кредити: що відбувається на ринках? 30хв з Любомиром. Підсумки вересня

❓ Як зростання кредитних ставок впливає на акції, нерухомість та економіку загалом?

Запрошуємо на черговий щомісячний лайв «30 хвилин економічних новин з Любомиром».

🔥 Головна тема ефіру: дорогі кредити та їхній вплив на фінансові ринки.
Що відбувається з акціями, коли ставки зростають?

Як високі ставки впливають на ціни та попит на нерухомість?
І що це означає для інвесторів та людей, які планують брати кредити?

Також за пів години розберемо найважливіші економічні та фінансові події місяця, які можуть впливати на ринки, інвестиції та ваші фінансові рішення.

Приєднуйтеся до ефіру та ставте свої запитання в коментарях!

📅 Середа, 30 вересня
🕡 17:30 (Київ), 15:30 (Лісабон)
🔴 Трансляція наживо на наших каналах.

https://www.youtube.com/live/WOnQXAjLInM

💰 Certificados de Aforro: як відкрити рахунок у Португалії?
Якщо ви живете в Португалії та шукаєте консервативний інструмент для збереження заощаджень, варто звернути увагу на Certificados de Aforro — державні ощадні сертифікати Португалії.
Зараз базова ставка для поточної серії досягла свою максимальну вартість та становить 2,5% річних. Відсотки виплачує держава Португалії.
А тепер — як відкрити рахунок 👇
🏤 1. Ідемо у відділення CTT
Перший етап потрібно пройти особисто.
⚠️ Важливо: це має бути саме відділення CTT, а не Ponto CTT. У невеликих пунктах CTT відкрити рахунок Certificados de Aforro не вийде.
📄 2. Беремо необхідні документи
Вам знадобляться:
• документ, що посвідчує особу — паспорт або cartão de residência;
• португальський NIF;
• підтвердження податкової резиденції — його можна завантажити з Portal das Finanças;
• підтвердження професійної ситуації — наприклад, документ про вашу діяльність як trabalhador independente або інший відповідний документ з Finanças;
• IBAN банківського рахунку, який буде прив'язаний до вашого рахунку Certificados de Aforro.
💶 3. Відкриваємо та активуємо рахунок
Працівник CTT оформлює рахунок.
Для його активації потрібно внести мінімум €100. Можна внести й більшу суму.
💻 4. Реєструємося в AforroNet
Після відкриття рахунку можна отримати онлайн-доступ через AforroNet.
Тут є кілька етапів:
Adesão → Ativação → Autenticação
Спочатку обираємо Adesão та вводимо необхідні дані.
Після цього отримуємо тимчасовий пароль для активації доступу. Якщо обираєте отримання на e-mail, зверніть увагу: код/посилання дійсні обмежений час, тому краще не відкладати активацію.
🔐 5. Активуємо доступ
Переходимо до Ativação.
Вводимо необхідні дані, зокрема логін і тимчасовий пароль, отриманий від IGCP, а також запитувані системою дані NIF.
Після цього створюємо власний постійний пароль.
Надалі для входу у свій рахунок використовуємо Autenticação.
💳 6. Як поповнювати Certificados de Aforro онлайн?
В AforroNet обираємо Subscrição.
Система генерує referência de pagamento — платіжну референцію на відповідну суму.
Далі заходимо у свій португальський онлайн-банкінг → Pagamento ao Estado→ вводимо референцію.
Таким чином, для подальших поповнень їхати до CTT вже не потрібно. 💶
📱 А як отримати доступ із телефону?
Для мобільного доступу через застосунок CTT потрібна Chave Móvel Digital (CMD).
До речі, Chave Móvel Digital можуть оформити не лише громадяни Португалії, а й іноземці у Loja de Cidadão.
🎥 Хочете окрему відеоінструкцію?
Можемо показати на екрані крок за кроком, як зареєструватися в AforroNet, активувати доступ і зробити поповнення.
Напишіть у коментарях «ТАК» ❤️, якщо така відеоінструкція була б вам корисна!

🇵🇹 Як пройшов Portugal Invest Meetup #3

Дякуємо всім, хто долучився до нашого онлайн-мітапу! Цього разу говорили про те, що найбільше хвилює українців у Португалії: як інвестувати, правильно декларувати доходи та придбати нерухомість.

🎙 Любомир Остапів, партнер iPlan.ua, розповів про можливості інвестування в Португалії — зокрема альтернативний інвестиційний фонд Oxy Capital Liquid Opportunities A, PPR та податковий режим 8% при інвестиціях через PPR.

🎙 Сергій Барбашин, Barbashyn Law Firm, розібрав податки на інвестиційні доходи: Capital Gains, дивіденди, відсотки, ETF, акції та криптоактиви, а також пояснив, як на оподаткування впливають режими NHR та IFICI.

🏡 Анна Калинюк цього разу не змогла долучитися, але її чудово замінила партнерка — Тетяна Боліла, засновниця Líder Portugal, провідна експертка з нерухомості Португалії.

Тетяна поділилася реальними кейсами клієнтів: які етапи вони проходять від пошуку нерухомості до оформлення угоди та отримання іпотечного кредиту, з якими питаннями стикаються та на що варто звернути увагу.

Але на цьому не зупиняємось 😉

🇵🇹 Побачимось офлайн у Лісабоні!

21 листопада — Lisbon Invest Meetup

Тема зустрічі: «Гроші і факапи: як накопичувати капітал під час кризи»

Поговоримо про типові фінансові помилки та невдалі інвестиційні рішення, які можуть коштувати частини капіталу, а також про те, як зберігати, накопичувати та інвестувати гроші під час кризи.

🎟 Зараз є унікальна можливість придбати квиток зі знижкою 15%!
Кількість місць обмежена, тому якщо планували бути з нами — не відкладайте.

👉 Купити квиток зі знижкою 15%

А тепер хочемо почути вас 👇

Кого зі спікерів ви хотіли б побачити на Lisbon Invest Meetup 21 листопада?

Пишіть у коментарях і ми їх обов'язково запросимо 👇

Підписатись на канал | iPlan.ua

📈 ЄЦБ знову підвищив процентні ставки. Що це означає для ваших грошей?
10 вересня Європейський центральний банк підвищив ключові ставки ще на 0,25 процентного пункту.
Для тих, хто має кредит, це скоріше погана новина. А от тих, хто має заощадження, вона може тішити.
🏠 Що відбувається з кредитами?
У багатьох європейських країнах іпотечні кредити з плаваючою ставкою прив’язані до Euribor.
Спрощено:
Euribor + spread банку = процентна ставка за кредитом.
Тому коли Euribor зростає, може зростати і щомісячний платіж.
Наприклад, уявімо іпотеку в Португалії:
💶 150 000 € на 30 років
➕ spread банку — 1%
У серпні 2025 року 12-місячний Euribor був близько 2,1%. Разом зі spread ставка становила приблизно 3,1%, а платіж — близько 642 € на місяць.
У серпні 2026 року Euribor вже був близько 2,95%. За тих самих умов ставка — майже 3,95%, а платіж — близько 712 €.
Тобто різниця — приблизно 70 € на місяць, або 840 € на рік.
⚠️ Важливо: це ілюстративний приклад. Після рішення ЄЦБ ваш платіж не обов’язково зміниться одразу — це залежить від умов договору та періоду перегляду ставки.
💰 А що із заощадженнями?
Тут ситуація може бути протилежною.
Коли процентні ставки зростають, банки можуть підвищувати дохідність депозитів та інших ощадних продуктів.
Але важливо дивитися не тільки на процентну ставку. Потрібно враховувати податки та інфляцію.
Наприклад, якщо ваші заощадження приносять 2%, а ціни за цей час зросли на 3%, номінально грошей стало більше, але їхня купівельна спроможність зменшилася.
📌 Висновок: одне рішення ЄЦБ може по-різному впливати на різних людей.
Для позичальника — потенційно вищі витрати на кредит.
Для людини із заощадженнями — потенційно вища дохідність.
А для всіх — ще один привід уважніше подивитися на свої фінанси.

🎒 Повернення до школи в Португалії: як не витратити зайвого
Вересень для батьків — це не тільки новий навчальний рік, а й цілий список витрат: рюкзак, зошити, підручники, харчування, транспорт, гуртки…
Але частину цих витрат можна зменшити або взагалі не оплачувати.
Зібрала найкорисніше з рекомендацій DECO PROteste та свіжої статті Contas Poupança.
📚 1. Не купуйте все одразу
Спочатку перевірте, що вже є вдома: рюкзаки, пенали, лінійки, калькулятори, зошити з чистими сторінками тощо.
І не поспішайте купувати всю шкільну «shopping list» до першого уроку. Деякі вчителі можуть уточнити, який саме зошит, калькулятор чи матеріали потрібні.
💡 Хороша стратегія — розділити покупки на дві частини:
необхідне зараз → специфічне після початку навчання.
🎟️ 2. Підручники можуть бути безкоштовними
Для учнів державних шкіл та деяких приватних шкіл діє система MEGA vouchers, за якою підручники (manuais escolares) надаються безкоштовно.
⚠️ Але робочі зошити та книги вправ (cadernos de atividades / livros de fichas) зазвичай не входять у цю програму.
Якщо дитина отримує підручники, які потрібно повернути, не забудьте зробити це вчасно та зберегти підтвердження повернення.
💶 3. Перевірте Ação Social Escolar
Навіть якщо ви ніколи раніше не отримували допомогу, варто перевірити, чи має ваша дитина право на Ação Social Escolar (ASE).
Залежно від ситуації сім'ї допомога може стосуватися:
🍽️ харчування в школі;
📚 шкільного приладдя;
🚌 транспорту;
🚌 шкільних поїздок та інших витрат.
Є три рівні — A, B та C, пов'язані з сімейним abono de família.
І ще один важливий момент: муніципалітет (Câmara Municipal) або freguesia можуть мати додаткові програми підтримки. Тому варто перевірити не тільки школу, а й свій муніципалітет.
🚌 4. Перевірте, чи не можете отримати безкоштовний проїзд
У 2026 році молодь від 4 до 23 років включно може користуватися безкоштовним проїздом у транспорті, який входить до відповідної програми.
Причому з грудня 2024 року це вже не обмежується лише студентами.
Тому перш ніж купувати місячний проїзний дитині — перевірте, чи він взагалі потрібен за вашої ситуації.
🧾 5. Не забувайте про IRS
Не кожна покупка «для школи» автоматично є despesa de educação.
Наприклад, звичайний рюкзак, ручки чи комп'ютер, куплені в магазині, не стають автоматично витратами на освіту для IRS.
Але все одно:
👉 просіть fatura з NIF

👉 перевіряйте її в e-Fatura

👉 переконайтеся, до якої категорії вона потрапила.
Частина витрат, які не проходять як educação, може враховуватися як despesas gerais familiares — залежно від вашої ситуації та вже використаного ліміту.

❓ А що таке DECO PROteste?
Якщо ви недавно живете в Португалії, ви могли вже бачити цю назву.
DECO PROteste — це португальська організація, яка займається захистом прав споживачів.
Вона аналізує товари та послуги, порівнює ціни й умови, публікує інформацію про права споживачів та допомагає людям у спорах із компаніями.
Наприклад, на їхніх ресурсах можна знайти інформацію про:
🏠 житло та оренду

⚡ електроенергію

📱 телекомунікації

🏦 банки та фінанси

🚗 автомобілі та страхування

🛒 покупки

⚖️ права споживачів.
DECO PROteste заявляє про незалежність від державних органів та компаній і працює саме в інтересах споживачів.
До речі: на сайті DECO PROteste можна зареєструватися безкоштовно як Simpatizante і отримувати доступ до частини матеріалів.
🔗 Оригінальна стаття Contas Poupança про економію на початку навчального року: https://contaspoupanca.pt/dicas/2026-09-07-regresso-as-aulas-como-poupar-nas-despesas-e-aproveitar-todos-os-apoios-disponiveis-5326e738
💡 Головна думка: перед тим як щось купувати, перевірте три речі:
Чи це вже є вдома?

Чи це можна отримати безкоштовно/зі знижкою?

Чи можна отримати за це податкову або соціальну компенсацію?
Іноді найкраща економія — це не знайти знижку 20%, а взагалі не заплатити за те, що вам уже належить. 🇵🇹

✍️ Пише фінансовий планер https://iplan.ua/ Денис Загородний

Психологія в інвестуванні часто важить більше, ніж математика

Типова пастка для початківців - намагання «перехитрити ринок» і зайти на самому дні. Через цей страх капітал роками лежить без діла, втрачаючи цінність. Поділюся досвідом, де нам вдалося вирішити цю проблему за допомогою індивідуального підходу.

👤 Стартова ситуація та запит клієнтки

Клієнтка, 35 років, працює в ІТ. Вона прийшла з хорошою теоретичною базою, але мала психологічний бар'єр перед переходом до реальної практики.

📌 Ситуація: з 2022 року вона накопичувала кошти виключно в готівці (кеші), інвестуючи менше 10% свого капіталу. Вона весь цей час чекала на велику ринкову просадку, щоб зайти «ідеально». За цей період ринки виросли майже вдвічі, через що було втрачено колосальний потенціал прибутку. Головний страх клієнтки - пропустити кризу і не скупитися “на дні”.

🎯 Запит: вихід на фінансову свободу у 50 років (горизонт накопичення - 15 років). Клієнтка готова вносити фіксовано по 30 000 доларів на рік (це її максимальна стеля без коригування на інфляцію), щоб потім знімати таку ж суму пасивного доходу, але вже з поправкою на інфляцію.

⚙️ Що було зроблено

▪️ Робота з ризик-профілем та структурою:
Тест показав збалансований профіль клієнтки (зазвичай це портфель 60/40). Проте, розібравши історичні просадки та логіку відновлення ринків (+ сильна теоретична база ще до початку співпраці) вона вирішила підняти частку акцій до 80%.

Ми сформували структуру: 📈80% - акції (широкий ринок акцій, зважений за капіталізацією), 🛡15% - американські державні облігації (Treasuries) як захист
🥇5% - золото.

▪️ Впровадження гібридної стратегії поповнення: Щоб зняти тривожність клієнтки та задовольнити її психологічне бажання «заходити на просадках ринку», ми розробили спеціальний алгоритм щомісячних інвестицій (на прикладі умовних 3 000 доларів на місяць):
90% суми (2 700 доларів) інвестується автоматично кожного місяця за методом DCA (усереднення вартості), незалежно від стану ринку. Це гарантує, що капітал постійно працює.
10% суми (300 доларів) відкладається у резерв (залишаються на брокерському рахунку).

Якщо ринок падає на визначену величину (від 5% до 15% порівняно з минулим періодом), цей накопичений резерв направляється на викуп просадки.

📍Встановлення ліміту:
оскільки ринок частіше зростає, готівковий резерв міг би накопичуватися безкінечно. Тому ми обмежили його стелею в 10 000 доларів. Якщо резерв заповнений, а просадки немає, усі наступні щомісячні поповнення на 100% йдуть у ринок через DCA, щоб гроші не простоювали.

📈 Результат рішення
Ми подолали багаторічний синдром «замороженого кешу». Клієнтка почала регулярно інвестувати, бачачи математичне підтвердження ефективності цього підходу.

Було успішно закрито її психологічну потребу «купити на дні». Тепер вона сприймає ринкові просадки не як страх, а як заплановану можливість для реалізації своєї стратегії. Капітал чітко рухається до цілі фінансової свободи у 50 років.

📉 Роками чекаєте «ідеального моменту» та кризи, щоб почати інвестувати накопичений кеш?

Ринки оновлюють максимуми, а інфляція продовжує знецінювати ваші заощадження. Ми розробимо індивідуальну гібридну стратегію, яка захистить вашу психіку та змусить гроші працювати вже зараз.

👉 https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg https://iplan.ua/services/?utm_source=telegram&utm_medium=coc&utm_campaign=telegram_1

🇵🇹 PPR у Португалії: як він працює на практиці?

Минулого разу ми розібрали,

А тепер — кілька реальних життєвих ситуацій

👩 Марія, 29 років, працює за контрактом
Має стабільну зарплату, фінансову подушку й планує залишатися в Португалії надовго.

Вона вкладає €2 000 на рік і потенційно отримує €400 податкової пільги.
Оскільки до пенсії ще багато років, може обрати PPR-фонд із більшою часткою акцій.
Для Марії PPR — це довгострокове накопичення плюс податкова вигода. Водночас важливо пам'ятати, що такий актив доволі волатильний, вартість не буде постійно рости, а часом і падати

👫 Олена й Андрій, 40 і 43 роки
Кожен відкриває власний PPR і вносить по €1 750.
У результаті сім'я може отримати до €700 податкової пільги (€350 кожному).
Оскільки PPR є індивідуальним продуктом, подружжю часто вигідніше мати два окремі плани

🏠 Роман, 37 років, має іпотеку
PPR можна використовувати для регулярних платежів за іпотекою на основне житло (habitação própria e permanente).
Але це не означає, що гроші можна будь-коли забрати для дострокового погашення кредиту. Закон встановлює певні умови, зокрема щодо строку внесків

👩‍🦳 Світлана, 56 років
Планує забрати гроші у 60.
Важливо знати: не всі внески автоматично стають доступними після 60 років. Як правило, кожному внеску має виповнитися щонайменше 5 років.
Тому варто планувати не лише суму, а й дати внесків

👨‍💻 Максим, 34 роки, фрилансер
Хоче внести останні заощадження у PPR лише заради €400 податкової пільги.
У такій ситуації краще спочатку створити фінансову подушку. Якщо забрати кошти поза передбаченими законом умовами, доведеться повернути отримані податкові пільги з додатковим нарахуванням

📌 Висновок: PPR — не місце для грошей, які можуть знадобитися найближчим часом. Він працює найкраще тоді, коли є довгостроковий горизонт і зрозумілий фінансовий план

💬 А ви вже користуєтесь PPR чи лише розглядаєте цей інструмент?
Напишіть у коментарях — цікаво дізнатися ваш досвід

 | https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

🇵🇹 PPR у Португалії: що це таке і кому він справді підходить?

PPR (Plano Poupança Reforma) часто називають "пенсійним планом". Але насправді це не окрема державна пенсія і не звичайний депозит.

PPR — це спеціальний інструмент для довгострокових заощаджень, всередині якого може бути:

🔹 страховий продукт із гарантією капіталу;
🔹 інвестиційний фонд;
🔹 змішаний варіант

Саме тому два різні PPR можуть суттєво відрізнятися за ризиком, комісіями та потенційною дохідністю

💰 Яка податкова пільга діє для PPR?

Податковий резидент Португалії може повернути частину внеску на PPR через декларацію IRS:

✅ до 35 років — до 400 €
✅ 35–50 років — до 350 €
✅ після 50 років — до 300 €

❗️Але це не "гарантований дохід 20%". Скористатися пільгою повністю можна лише за умови, що ви сплачуєте достатньо IRS і не використали інші податкові відрахування.

Кому PPR найчастіше підходить?
✔️ податковим резидентам Португалії;
✔️ тим, хто вже має фінансову подушку;
✔️ інвесторам із горизонтом від 5–10 років;
✔️ тим, хто обрав PPR із помірними комісіями

А кому краще не поспішати?
❌ якщо ще немає резервного фонду;
❌ якщо плануєте переїзд з Португалії;
❌ якщо гроші можуть знадобитися через 1–3 роки;
❌ якщо відкриваєте PPR лише заради податкової пільги.

📌 Головне: PPR — це лише один із фінансових інструментів. Він може бути дуже корисним, але підходить далеко не кожному

👉 У наступному дописі розглянемо реальні життєві ситуаці, як PPR працює на практиці:

🔹 кому він допомагає заощадити на податках,
🔹 як його використовують сім'ї та власники іпотеки,
🔹 коли можна забрати кошти без штрафів
🔹 в яких випадках PPR може виявитися невигідним

❤️ Якщо допис був корисним — підтримайте його реакцією та поділіться з друзями

 | https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

💳 Не пам'ятаєте, скільки у вас відкритих банківських рахунків в Україні? Перевірте за 30 секунд

Якщо ви давно живете в Португалії, є шанс, що в Україні у вас досі залишилися відкриті банківські рахунки, про які ви забули

Перевірити це можна онлайн через Електронний кабінет платника податків:

1️⃣ Авторизуйтеся за допомогою Дія.Підпис, КЕП або BankID
2️⃣ Перейдіть у розділ «Облікові дані платника»
3️⃣ Відкрийте вкладку «Банківські рахунки»

Там відображаються рахунки, інформацію про які банки передали до ДПС

📌 Якщо знайдете рахунки, якими давно не користуєтесь, варто звернутись до банку та розглянути можливість їх закриття

📌 Якщо рахунок, який вважали закритим, досі є в переліку, раджу звернутись до банку і попросити підтвердити, що інформацію про його закриття передано до ДПС

ℹ️ Електронний кабінет доступний не лише ФОП, а й фізичним особам

Якщо ж у вашому кабінеті розділ із рахунками не відображається, це не обов'язково означає, що відкритих рахунків немає — у такому випадку варто додатково уточнити інформацію безпосередньо в банках

💬 Перевірили? Напишіть у коментарях, чи відображаються усі банківські рахунки. Цікаво дізнатись, чи працює цей сервіс без помилок

 | https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

https://t.me/api🏦 Який банк обрати в Португалії?

Команда iPlan проаналізувала 13 популярних банків і фінансових сервісів: від традиційних португальських установ до Revolut, Wise та N26.

⚡ В інфографіці ми порівняли:

• умови відкриття рахунку;
• щомісячні комісії;
• міжнародні перекази;
• можливості для заощаджень та інвестицій;
• кому найкраще підходить кожен варіант.

Універсального «найкращого банку» немає. Все залежить від вашого запиту.

📌 Хочете недорогий банк для щоденного обслуговування? Зверніть увагу на ActivoBank або Bankinter.
📌 Плануєте інвестувати? Варто придивитися до Banco Best.
📌 Потрібна іпотека чи повний набір банківських послуг? Часто обирають Millennium bcp, CGD або Santander.
📌 Для міжнародних переказів і подорожей багатьом підійдуть Revolut чи Wise, але вони не завжди можуть повністю замінити рахунок у португальському банку.

💬 А яким банком ви користуєтесь?

Напишіть у коментарях, що подобається, а що ні. Ваш досвід буде корисним іншим українцям у Португалії. 🇵🇹

 | https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

🎥 Крах AI-бульбашки: як може обвалитися фондовий ринок і як пережити падіння

Оцінки ринку зараз на піку: S&P 500 торгується з Forward P/E більш ніж на одне стандартне відхилення вище середнього за 30 років. CAPE Шиллера на рівні 2000 і 2021 років.

Любомир змоделював сценарій, як може виглядати крах AI-бульбашки поетапно, з реальними аналогіями з 2000-го і 2008-го. Без паніки, але чесно.

👉 В новому відео https://www.youtube.com/watch?v=_KVOa73gi_0

Ключові моменти:

📌 тригер може бути будь-яким, від даних по інфляції до банкрутства AI-стартапу
📌  кругова порука між OpenAI, Oracle, Nvidia і дата-центрами може розплутатись дуже швидко
📌  концентрація "Magnificent 7" у S&P 500 означає, що пожежа перекинеться на весь ринок
📌  психологічно більшість інвесторів не готова до 2,5 років падіння хвилями

☝ Але є й хороші новини: на відміну від доткомів, сьогоднішні великі технологічні компанії прибуткові й мають реальний cashflow. Відновлення прийде, питання лише у вашому горизонті й готовності його пережити

 | https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

⚡ Кейс клієнта пакету Start International: адаптувати капітал під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім

Привіт! 👋 Ділюсь новим кейсом — сподіваюсь, він буде вам корисним.

Переїзд в іншу країну — це майже завжди спочатку про побутовий хаос, легалізацію та адаптацію, і лише потім — про фінансову стратегію

Коли перші роки еміграції позаду, а побут нарешті налагоджено, багато хто помічає, що особисті фінанси перетворилися на збірну солянку. Щось залишилося в Україні, щось лежить на європейській картці, якісь активи були куплені кілька років тому на емоціях.

З'являється фонова тривога: «Чи будую я взагалі якесь фінансове майбутнє, чи просто проїдаю зароблене в євро?»

Це дуже поширена ситуація, з якою стикаються українці після переїзду.

Саме з таким запитом до iPlan звернувся Максим. Він уже 5 років живе з родиною в Португалії, має податковий статус NHR, але його капіталу бракувало чіткої системи.

На старті ми мали:

💶 €5 000 капіталу;
📈 американські ETF на $1 000, куплені ще у 2021 році;
💰 резервний фонд, який просто лежав на картці;
📅 можливість інвестувати €200 щомісяця.

🎯 Головна ціль Максима — за 25 років створити капітал, який забезпечить близько €6 000 пасивного доходу на рік, і нарешті змусити заощадження працювати.

Ось як ми розплутали цей фінансовий вузол у межах пакету Start International.

✅ Оптимізували податки без зайвих рухів.
Ми не стали продавати американські ETF, які клієнт придбав ще до переїзду. Проаналізувавши його податковий статус NHR, ми дійшли висновку, що наразі дивіденди з цих фондів не оподатковуються в Португалії. Тому цей актив залишили працювати далі.

✅ Налаштували нові інвестиції «без заморочок».
Нові регулярні внески (€200/місяць) ми спрямували в європейські акумулюючі ETF (UCITS), які автоматично реінвестують отриманий дохід. Це означає менше податкових нюансів і простіше адміністрування інвестицій

✅ Захистили резервний фонд від інфляції.
Гроші «про запас» теж повинні працювати. Ми розділили резервний фонд: 50% розмістили на депозиті в ActivoBank, ще 50% — на брокерському рахунку Trade Republic, де на залишок нараховуються відсотки

✅ Актуалізували податкову резиденцію.
Оновили інформацію про податкову резиденцію у брокера та банках. Це базовий, але дуже важливий крок для всіх, хто став податковим резидентом Португалії

📈 Який результат отримали?

Замість хаосу й невизначеності з'явився чіткий фінансовий план.

За прогнозом, при збалансованому портфелі 60% акцій / 30% облігацій / 10% золота капітал через 25 років може зрости приблизно до €257 000, що дозволить досягти поставленої цілі.

💡 Висновок

Великі життєві зміни — переїзд, зміна податкового резидентства чи кар'єри — це гарний момент переглянути свої фінанси.
Те, що працювало в Україні, не завжди буде оптимальним у Португалії.

https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltgстворений саме для того, щоб адаптувати ваші гроші під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім, де б ви не перебували

🤝 Кожна фінансова ситуація індивідуальна. Якщо хочете зрозуміти, чи ефективно працюють ваші заощадження та інвестиції після переїзду до Португалії, запишіться на https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

Ваша фінансова планерка,
партнерка iPlan
Оксана Балабан

 | https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

🏦 Де зберігати гроші в Португалії: банківська шпаргалка (Частина 2) Продовження допису - корисних порад від Романи 💵 4. Готівка, привезена з України З готівкою найскладніше, тому що банку важче побачити її історію. Внести гроші на рахунок можна, але під…

🏦 Де зберігати гроші в Португалії: банківська шпаргалка (Частина 2)

Продовження допису - корисних порад від Романи

💵 4. Готівка, привезена з України

З готівкою найскладніше, тому що банку важче побачити її історію.
Внести гроші на рахунок можна, але під час внесення значної або незвичної суми банк може попросити пояснення та документи.
Тому краще не ділити велику суму на багато дрібних внесків, щоб уникнути перевірки. Це може викликати ще більше запитань.

Прозорий банківський переказ зі свого рахунку зазвичай простіше пояснити, ніж валізу готівки

👨‍👩‍👧 5. Перекази від родичів

Якщо батьки, партнер або інші родичі регулярно допомагають фінансово, зберігайте підтвердження переказів і коротко фіксуйте їх призначення: подарунок, допомога, повернення боргу тощо.
Для банку важливо бачити зрозуміле походження коштів.

🛟 6. Фінансова подушка

Гроші на найближчі витрати я б тримала на рахунку з вільним доступом. А якщо знаєте, що частина коштів не знадобиться найближчим часом, можна розглянути строковий депозит.
До речі, банківські вклади в Португалії захищені на суму до 100 000 € на одну особу в одному банку

🌍 7. Рахунки за кордоном

Закривати українські рахунки лише через переїзд не потрібно.
Але якщо ви стали податковим резидентом Португалії, рахунки в Україні чи інших країнах зазвичай потрібно зазначати в декларації IRS (Anexo J).

Також слід змінити податкову резиденцію в українських банках

📌 Головне, що я зрозуміла після переїзду:

☝ Для банку важливе не те, звідки ви приїхали, а щоб походження ваших коштів було зрозумілим і за потреби підтверджувалося документами.

💬 Якщо у вас залишилися запитання про банки, перекази чи фінансовий моніторинг у Португалії — пишіть їх у коментарях.
Розберемо найцікавіші теми в наступних дописах

❤️ Якщо допис був корисним — підтримайте його реакцією та поділіться з друзями

 | https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

💳 Де зберігати гроші в Португалії: шпаргалка для українців (частина 1)

Після переїзду виникає багато практичних запитань. Чи потрібно переводити всі гроші до Португалії? Куди отримувати зарплату? Що робити із заощадженнями в Україні або доходами від фрилансу?

Разом із Романою, яка живе в Португалії та проходить навчання в iPlan, щоб стати аналітиком, підготували коротку шпаргалку.

💶 1. Зарплата в Португалії

Найзручніше отримувати її на рахунок у португальському банку з місцевим IBAN.
Такий рахунок знадобиться не лише для зарплати, а й для:
• оплати оренди та комунальних послуг;
• автоматичних платежів;
• MB WAY;
• оформлення кредиту в майбутньому;
• підтвердження доходів.

👉 Для щоденного користування можна розглянути безкоштовну Conta Simples в ActivoBank або moey!.
moey! доступний не лише португальцям: рахунок можуть відкривати повнолітні резиденти Португалії після перевірки особи. Для іноземців процедура та документи можуть відрізнятися.

📲 2. Доходи від фрилансу або іноземних клієнтів

Якщо ви працюєте через recibos verdes, окремий бізнес-рахунок не є обов'язковим. Але я б радила хоча б відокремити гроші на роботу, майбутні податки та внески до Segurança Social від особистих витрат.
Так набагато легше бачити, скільки грошей справді можна витратити.

❗І ще важливий момент: якщо ви є податковим резидентом Португалії, дохід від іноземного клієнта не перестає бути доходом лише тому, що його переказали на українську картку, Wise або Revolut

🏦 3. Заощадження, які вже були в Україні

Не обов'язково одразу переводити всі накопичення до Португалії.

Але якщо переказуєте велику суму зі свого українського рахунку на португальський, банк може попросити підтвердити походження коштів. Це звичайна банківська перевірка.

Тому варто зберегти:

• виписки з українського банку;
• договори купівлі-продажу;
• довідки про доходи;
• документи про спадщину чи подарунок.

☝Переказ власних заощаджень між своїми рахунками сам по собі не створює нового доходу. Головне — за потреби підтвердити їхнє походження.

💬 У наступному дописі Романа розповість, як правильно працювати з готівкою в Португалії, що варто знати про перекази від родичів, де краще тримати фінансову подушку та чи потрібно закривати українські рахунки після переїзду.

Якщо такі практичні шпаргалки для життя в Португалії вам корисні — підтримайте цей допис реакцією ❤️

Так ми будемо знати, що варто готувати більше подібних матеріалів

 | https://iplan.ua/?utm_source=portugaltg&utm_medium=portugaltg&utm_campaign=portugaltg&utm_content=portugaltg&utm_term=portugaltg

🏦💶 Купівля нерухомості в ЄС за готівку з України: де реальні пастки?

Практичним кейсом зі своєї роботи поділилися юристи компанії Приходько та партнери: українець мав $300 000 готівкою в Україні та планував купити житло в Іспанії. Резидентства в ЄС немає, рахунку в місцевому банку - теж.

Здається, що схема проста: задекларувати суму на митниці, ввезти й покласти на рахунок в Іспанії. Але на практиці більшість подібних угод ламаються не на кордоні, а у відділенні банку.

❓У чому ризики та як це працює насправді:

1️⃣ Митниця (найпростіша частина). Суми понад €10 000 вимагають обов’язкового письмового декларування. Якщо декларуєте $300 000 - митниця вимагатиме документ про зняття готівки з банківського рахунку в Україні або довідку про походження коштів. Без цього кошти вилучать до з'ясування.

2️⃣ Головна перепона - іспанський комплаєнс (AML). Іспанські банки суворо обмежують внесення великих сум готівки на рахунки нерезидентів. Наявність митної декларації для них - це обов'язкова умова, але далеко не достатня.

3️⃣ Source of Funds та мовний бар'єр. Банку потрібен повний ланцюжок походження коштів. Українська податкова декларація для іспанців - це просто папір. Працює лише присяжний переклад (traducción jurada), зроблений офіційним перекладачем в Іспанії.

❓Що спрацювало?

Українець легально працював як ФОП, і його офіційні декларації за останні роки повністю покривали суму в $300 000. Банк прийняв пакет документів після перекладу, але ключовим було те, що підтвердження готували до перетину кордону, а не після отримання запиту від банку.

❓Який порядок дій, якщо плануєте подібну угоду?

▪️Зберіть податкову історію за 1-3 роки. Декларації ФОП чи довідки про доходи фізособи мають покривати 100% суми угоди (з урахуванням сплачених податків).
▪️Не робіть переклади в Україні. Для Іспанії потрібен саме traducción jurada. Переклади українських нотаріусів банки найчастіше відхиляють.
▪️Уточніть ліміт на приймання готівки. Деякі банки взагалі не приймають від нерезидентів понад €10 000–€50 000 готівкою на рахунок за один раз, вимагаючи SWIFT-переказу з України. Рішення про внесення готівки треба погоджувати з комплаєнсом банку заздалегідь.
▪️Майте супровід на місці. Самостійний візит нерезидента з $300 000 у відділення банків зазвичай закінчується відмовою у відкритті рахунку або заморожуванням операції.

Головне правило - планувати заздалегідь. Адже одна помилка в ланцюжку документів - і кошти «застрягнуть» на митниці або будуть заблоковані банком на 1-3 місяці без права зняття

💬 А яка процедура з прийомом готівки у португальських банках?
На мою думку - дуже схожа.

👉 Поділіться в коментарях своїми кейсами, це дуже цінно

Підписатись на канал | iPlan.ua

📈 Vanguard щойно зробив один із найцікавіших ETF для європейського інвестора

20 серпня Vanguard запустив FTSE Global All-Cap UCITS ETF. І, на мою суб'єктивну скромну думку - це один з найкращих ETF-новин за останній час.

Новий фонд дозволяє буквально одним ETF купити майже весь світовий ринок акцій:
🔹 розвинені країни
🔹 країни, що розвиваються
🔹 великі компанії
🔹 середні компанії
🔹 і, що особливо цікаво, small caps
Фонд відстежує FTSE Global All Cap Index, який охоплює близько 10 000 компаній та 98–99% світового інвестиційного ринку акцій.
А тепер найцікавіше - комісія всього 0,07% на рік.

До цього, вважаю, правильною альтернативою був State Street SPDR MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF USD Unhedged. Так, індекс трохи інший, співвідношення по країнам трошки різниться, але там теж є small caps. І комісія 0,17% на рік.

Якщо ж брати одноіндексні (а точніше FTSE), то це Vanguard FTSE All-World UCITS ETF з комісією 0,14% на рік (пам'ятаю його ще по 0,22%). Але тут немає small cap, вдвічі вища комісія, ще й кількість компаній майже в 3 рази менша.

🔥 Фактично ми нарешті отримали аналог знаменитого американського Vanguard Total World Stock ETF (VT), але у форматі UCITS.

❗️ Але будьте обережні, фонд молодий, ліквідності не багато, капіталізація мала, тому ринковими ордерами, мабуть, гратися зарано. Тим не менш, поки ліквідність і кращі спреди виглядають на італійській біржі. На німецькій щось взагалі не знайшов тікер в ІВ.

Загалом мені подобається напрямок, у якому рухається європейський ETF-ринок. Ще кілька років тому комісія 0,07% за практично весь світовий фондовий ринок для UCITS ETF виглядала б фантастикою.
Тепер це реальність.

Джерело: Стаття

Підписатись на канал | iPlan.ua